常跑大陸一年花多少？往返兩岸 10 年的我：3 趟以上就該換一套算法

💡 核心結論速覽 (TL;DR)

• 分水嶺在一年 3 趟：3 趟以下用「單次預算」思考就夠；3 趟以上，決定你花多少錢的不是機票，是那些每趟都重複付一次的固定支出。
• 證件要管的是自己的到期日，不是政策的到期日：首來族免規費本來就不適用換發，常跑的人真正會被咬的是臨出發才發現快過期、被迫選急件，那一次的價差就吃掉整年省下的錢。
• 真正的成本是 4.5% 不是 1.5%：走支付寶且單筆超過 200 元人民幣時，3% 服務費會疊在信用卡 1.5% 國外交易手續費之上；多數卡的海外回饋蓋不過這個數字。
• 先改配置再省單價：常跑的人要做的是把「每趟重複決策」變成「一次性設定」——證件、上網、支付、回饋卡各設定一次，之後每趟只剩機票要比。

常跑大陸一年到底花多少錢？這個問題我被問過太多次，而每次我發現大家算的都是同一筆帳：機票加住宿加吃飯。

但真正讓一年多趟的人失血的，從來不是這三項。是那些你每一趟都要重新付一次、金額不大所以你懶得算、加起來卻很可觀的固定支出。

我在上海住了 10 年，回台灣之後也一直維持著高頻率往返。前幾年我一直把每趟都當成一次獨立的旅行在準備——每次重新查上網方案、每次重新想錢要怎麼帶、每次到了現場才發現某張卡刷不過。直到某次我把一整年的支出攤在同一張表上，才看懂一件事：我不是花太多，我是重複付了太多次。

那麼，一年幾趟以上該換一套算法？哪幾筆錢是可以「設定一次、之後都省下來」的？

一年去幾次以上，才需要改用「年度成本」的算法？

分水嶺在一年 3 趟。3 趟以下，你用單次預算思考就夠了；3 趟以上，固定支出的佔比會開始超過你的直覺。

差別在哪裡？單次旅行的成本結構是「機票＋住宿＋當地花費」，這三項會隨天數線性增加，很好抓。但常跑的人多了一層：每趟都要重新處理一次的準備成本。這一層不隨天數變動，而是隨「趟數」變動。

我自己的體感是這樣的：偶爾去一次的人，準備工作是興奮的一部分；一年跑 5 趟以上的人，準備工作純粹是損耗。而損耗最大的不是時間，是每次重新決定一遍造成的重複支出。

所以這篇的角度跟一般的預算文不一樣。如果你是第一次去、想知道五天四夜大概要抓多少錢，我另外寫過一篇把單次預算拆到很細的：省錢 1.5 萬跟舒適 3 萬的差別到底在哪，我把大陸自由行的預算逐項拆開了。行前該準備什麼證件文件，則看入境規定與行前清單這篇就夠。

這篇要處理的是另一個問題：當你一年要跑很多趟，哪些錢是設定一次就能一直省的。

常跑的人要管的不是政策到期日，是自己那本的到期日

台胞證首來族免的是證件費不是代辦費、這個優惠有到期日、換發不適用——這三件事我在台胞證「免費申請」到底免了什麼那篇已經拆過，這裡不重講。常跑的人要處理的是完全不同的一件事：你自己那本的到期日，落在你哪一趟出行前面。

先把政策背景一次講完，之後不再回頭：首來族免規費有明確的到期日，2027 年 12 月 31 日。這個期間是陸方在 2025 年 6 月 25 日對外宣布的：經財政部商國家發展改革委、出入境管理局決定，自 2025 年 7 月 1 日起至 2027 年 12 月 31 日免收首來族的台胞證證件費，由國務院台灣事務辦公室公布、出入境管理局組織實施。換句話說，它不是常態制度，是一段有頭有尾的優惠期。

我的做法是把到期日直接寫進行事曆，往前推三個月提醒。這聽起來很基本，但我認識好幾個常跑的人都是臨出發前一週才發現證件快過期，被迫選特急件——那一次的價差，就足以吃掉你整年在其他地方省下來的錢。急件跟一般件的差距通常是四位數，而它完全是可以避免的。

三個月這個數字不是隨便抓的。它要能容納三件事：送件工作天、你手上還有沒有已經訂好的行程卡在中間、以及萬一件被退補件的緩衝。如果你一年跑六趟以上，行程幾乎是連續的，這個緩衝就更需要——因為你沒有「等一等再出發」的空間。

還有一個常跑才會遇到的判斷：什麼時候該提早換發，而不是等到期。我的判斷線是，如果剩餘效期已經不足以覆蓋你未來一年的既定行程，就直接換，不要拖到最後一趟前。提早換發損失的是剩餘效期，但那個損失遠小於一次特急件加上行程被迫改期的代價。

如果你是要幫還沒辦過的家人送件，三種辦理方式的時效與代辦費差多少，我比較在首來族、落地簽、一般辦理哪個最快那篇。

常跑大陸的機票，要比的不是價格是熟悉度

常跑的人在機票上省錢，靠的不是搶到某次特價，是對「自己那條線」的節奏夠熟。

這句話聽起來很虛，我拆給你看實際上在比什麼：同一個城市，不同機場出發的價差；平日跟連假前後的價差；同一家航司在不同銷售通路的價差；以及最容易被忽略的——行李規則造成的隱形價差。最後這項最陰，因為它不會出現在你比價的那個數字裡，是到了櫃檯才發生的。

我自己現在的做法是：固定看兩到三條路線就好，不貪心。因為熟一條線的成本是要付出的（你得看夠多次才知道什麼叫便宜），一年跑不了幾趟的線，你永遠不會熟。

台灣直飛大陸的航點這幾年一直在變動，四大機場的航線分布跟哪些城市有直飛，我整理在台灣直飛大陸有哪些城市這篇；如果你還在挑第一個城市，第一次去大陸該挑哪座城市那篇的判斷邏輯可以直接拿來用。

比價的部分，我習慣至少開兩個平台交叉看，其中一個固定用Trip.com 的機票搜尋，因為它的兩岸航線覆蓋比較完整、繁體介面也不用切換。但我不會只信一個平台的價格——同一個航班在不同通路的退改規則常常不一樣，而那個差別比票價差更貴。

如果你走的是金門到廈門這條線，成本結構跟直飛完全不同，我另外寫在小三通的船票與行李新制實戰筆記。

上網、支付、刷卡：三筆你每趟都在重複付的錢

這三筆是常跑的人最該優先處理的，因為它們的共同特徵是：單次金額小到你懶得算，但你每一趟都會付一次。

先講最容易被忽略的那一筆——信用卡的國外交易手續費，大約 1.5%。這個數字通常由兩段組成：國際卡組織收的約 1%，加上發卡銀行自己收的約 0.5%，各家銀行不完全一樣。重點在於它是按比例收的，不是按次收。你一年在大陸刷 10 萬台幣，這一項就是 1,500 元，而且你完全不會在帳單上「看到」它單獨列出來讓你有感。

對常跑的人來說，這一筆的處理方式不是「少刷卡」，是換一張海外回饋能蓋過手續費的卡。回饋率穩定高於 1.5%，實體刷卡那一段就能從支出翻成小額收入；但走支付寶、微信的那部分要用 4.5% 去比，多數卡的回饋蓋不過去，只能靠把單筆壓在門檻內或改用餘額扣款。我把幾張的實際淨回饋算在海外刷卡回饋信用卡那篇，重點是要看淨值，不是看廣告寫的加碼數字。

第二筆是行動支付的手續費門檻。支付寶用台胞證實名綁台灣的卡之後，單筆 200 元人民幣是一道分水嶺——以下免服務費，超過就整筆收 3%，不是只對超過的部分收。

這裡有一件事我必須講清楚，因為它是全篇最容易讓人算錯錢的地方：這 3% 是疊在你發卡行那 1.5% 之上的。 同一筆超過 200 元人民幣、走支付寶的消費，實際成本大約是 4.5%，不是 1.5%。而在大陸，你絕大多數的消費本來就是走支付寶或微信——也就是說 4.5% 才是你的日常，1.5% 只適用於少數真的能刷實體卡的場合。

知道這件事之後，處理方式就變了：你的付款習慣要跟著門檻走，而不是隨手掃。 幾筆小額分開付、跟一筆大額一次付，成本完全不同；另一個方法是改用支付寶餘額扣款，讓那 3% 從一開始就不發生。綁卡流程與費率細節我寫在支付寶實名認證與綁卡教學，微信支付的差異則在微信支付台灣人能用嗎那篇。

第三筆是上網。這一項最典型：每次出發前重新查一次方案、重新買一次，其實是最沒必要的重複勞動。常跑的人應該把它變成一次性決策——選定 eSIM、WiFi 分享器或漫遊其中一種，設定好之後每趟直接沿用。三種方式的實際體感差異我實測過：台灣人大陸上網怎麼解決。

旅平險這一項我特別想提醒，而且要先修正一個很多人有的誤解：在大陸看病，健保並不是完全用不上。 臨時發生不可預期的緊急傷病或緊急分娩，可以申請自墊醫療費用核退——但有三道限制，而這三道正好是常跑的人遲早會踩到的：要在門急診當天或出院當天起六個月內提出、核退金額有上限（健保署按季公告，通常遠低於實際自費金額）、而且住院滿五天以上還得在當地公證處辦公證書，經省級公證協會寄交海基會驗證才能申辦。

換句話說，健保補得到，但補得有限、流程也不短，而且逾期就永久失效。這就是為什麼旅平險加海外醫療險單趟只要數百元，卻是我唯一會勸「不要省」的一項——它填的正好是核退上限與實際費用之間那段缺口。順帶提醒：真的在大陸看了病，收據、診斷證明、費用明細一張都不要丟，那是核退的必要文件，當下不留就補不回來了。各種保障範圍怎麼挑，我整理在大陸旅遊保險怎麼買。

那一年到底花多少？把你自己的數字填進去

我不會給你一個「常跑大陸一年 X 萬」的數字，因為那個數字對你沒有意義——你的趟數、城市、消費習慣跟我都不一樣。但這幾筆固定支出的算式是通用的，你花五分鐘填一次，之後每年只要更新趟數就好。

填完之後你會看到一件事：這幾筆加起來，通常落在一張機票的量級。 而它們的共同特徵是——你從來沒有為它們做過決定，它們只是「發生」了。

這也是我要說的重點。機票你每次都會認真比，所以它其實是被管理得最好的那一項；真正沒人管的是這張表上的東西。而它們全部都可以靠一次性設定壓下來，不用每趟重來。

我會怎麼把每趟的固定成本壓下來

如果要我把常跑大陸這件事濃縮成一句操作原則，那就是：把每趟的重複決策，換成一次性設定。

具體是這樣做的：

❶ 先處理有到期日的東西。 台胞證的效期、信用卡的效期、常用平台的實名認證狀態，全部寫進行事曆，往前推三個月提醒。這一步不省錢，但它避免你被迫選最貴的選項——而急件價差通常是你整年省下來的錢裡最大的一塊。

❷ 把支付路徑固定下來。 一張主力回饋卡、一個綁好的行動支付、一個門檻記在心裡的付款習慣。設定好之後就不要每趟重想。這一步是這四步裡回報最高的，因為它同時吃掉了刷卡手續費跟支付抽成兩筆。

❸ 上網方案選定就不要再比。 每次出發前重新查方案是最典型的假勤奮——你花了半小時，省下的可能是幾十塊。選一個穩定的用下去。

❹ 最後才處理機票。 順序很重要。機票是唯一每趟都會大幅波動的項目，所以它值得你每趟都花時間；但前面三項如果沒先固定下來，你的注意力會被稀釋掉，最後兩邊都沒做好。

老實說我自己是反過來做了好幾年才學乖的——我以前把 90% 的時間花在比機票，剩下三項每次隨便決定。結果是機票確實省了一點，但那些重複支出一年加起來，把省下來的都吃回去了。

一年幾趟的人，適合什麼配置？

不同頻率的人，該投入的準備成本完全不同。硬套同一套會浪費。

住宿這一項我要多講一句：常跑的人真正的槓桿不是「每次找最便宜的」，是把入住紀錄集中在同一個平台或同一個集團，讓會員等級累積起來。散開來訂，你每次都是新客；集中訂，一年之後你拿到的是免費升等和延遲退房這種對常跑的人真的有用的東西。我自己是把兩岸的訂房集中在Trip.com 的大陸訂房，主要是它在二三線城市的覆蓋比較完整，繁體介面訂大陸酒店也不用切簡體。訂房平台的取捨與住宿登記的規定，我整理在大陸住宿怎麼訂那篇。

另外兩件常跑的人遲早會遇到、但一次去不會碰到的事：帶東西回來的免稅額度，以及在淘寶買東西寄回台灣的門檻。前者是入境台灣時每人 NT$35,000 的行李免稅額，超過要申報；後者則有金額與次數的雙重限制，不是無限買。這兩項我分別寫在大陸買東西帶回台灣什麼會被扣與淘寶集運怎麼寄才不踩線。

如果你的往返已經頻繁到開始考慮長住，那要處理的就不是成本而是身分了，判斷邏輯在台灣居民居住證該不該辦那篇。

往返大陸我踩過最貴的坑：把「省時間」跟「省錢」搞混

這是我這些年在往返兩岸這件事上，付過最貴的一次學費——而且它不是任何單一筆支出，是一個判斷錯誤。

有一段時間我很執著於把每一項都壓到最低：挑最便宜的航班（結果是紅眼班機加轉機）、選最便宜的上網方案（結果是關鍵時刻連不上）、住最便宜的地方（結果是每天通勤一小時）。帳面上我確實省了錢。

但那一年我到大陸之後的工作效率明顯變差，而且每趟回來都要花兩三天恢復。後來我把那些「省下來的錢」跟「多花掉的時間」放在同一張表上看，才承認一件事：我省的是看得見的錢，付出的是看不見的時間，而後者的單價比前者高得多。

所以現在我的判斷標準改了。我會問自己一個問題：這一項省下來的錢，值不值得我為它多花的那些時間？ 如果一項準備工作要花我半小時，只為了省一兩百塊，那它就不該做——那半小時我拿去做別的事價值更高。

反過來說，那些「設定一次、之後一直省」的項目，投報率就完全相反：花一次時間換來的是長期的節省。這也是為什麼我前面那個四步驟排序，是先處理固定項目、最後才處理機票。

這個判斷我後來發現不只適用在旅行上。任何你會重複做很多次的事，值得投入的都是「改變流程」，不是「每次更努力一點」。

FAQ 常見問題

一年只去 2 次，值得為了大陸換一張海外回饋信用卡嗎？

多半不值得。換卡的成本不只是年費，還有你要重新熟悉回饋規則、記得繳費、管理額度的心力。一年 2 趟的刷卡金額，通常還撐不起這些成本。我的判斷線是一年 3 趟以上、或單年在境外刷卡金額超過 5 萬台幣，才開始有換卡的意義；在那之前用你原本習慣的卡就好。

台胞證的免規費優惠到期後，常跑的人會多花多少？

優惠期到 2027 年 12 月 31 日為止，之後首來族的證件費會恢復收取。但要注意的是：這個優惠本來就只適用首來族，如果你已經辦過台胞證、之後是走換發，現在就已經不適用了。所以對常跑的人來說，實際影響比想像中小——真正該關心的是你手上這本的到期日，以及別讓自己被迫選急件。

上網方案我每次都重買單次的，真的有比較貴嗎？

單看價格未必比較貴，但你付出的是每趟半小時的重新比價，以及選錯方案的風險。常跑的人比較合理的做法是：花一次時間把三種方式（eSIM、WiFi 分享器、原號漫遊）的差異搞懂，選定一種之後就不要再動。省下來的不是錢，是你不用再想這件事。

如果我一年跑十幾趟，還有什麼是這篇沒提到的？

到那個頻率之後，最大的變數會從「單趟成本」轉移到「身分與稅務」——居住證要不要辦、在大陸的停留天數會不會影響什麼、收款管道怎麼安排。這些已經不是省錢問題，是制度問題，而且錯誤成本遠高於任何一張機票。這篇不處理那一層，你可以先從居住證那篇開始看。

參考資料

• 國務院台灣事務辦公室——台胞證首來族免收證件費的政策發布機關
• 海峽交流基金會：大陸就醫自墊醫療費用核退問答——核退條件、六個月期限與公證驗證流程
• 衛生福利部中央健康保險署——自墊醫療費用核退上限按季公告
• 財政部關務署——入境行李免稅額與應申報項目的官方規定