Excel AI 工具能建財務模型嗎？三家官方限制我對完，最高分只有 87.3%

💡 核心結論速覽 (TL;DR)

• 三家動的層級根本不同：Claude 與 ChatGPT 的增益集會直接改儲存格、保住公式關聯；Google 的 =AI() 函式官方明寫「只能回覆文字」，它是填欄位工具，不是建模工具。
• 真實月費要加隱藏成本：Claude Pro 月繳 US$20，但桌面版還要 Microsoft 365（台灣個人版 NT$309/月起）；Google 官方把「試算表」寫在每月 NT$650 的 AI Pro，不是 NT$165 的 AI Plus；ChatGPT Plus US$20 是唯一一份同時吃 Excel 與 Google 試算表的訂閱。
• 官方自己承認會錯：OpenAI 內部投資銀行測驗最高分是 87.3%，Anthropic 明列「不建議用於未經驗證的稽核關鍵計算」，Google 則寫「勿視為財務專業建議」——所以逐格驗算不是龜毛，是官方要求。
• 先做這件事：打開你現在付錢的那份訂閱，確認它有沒有把試算表那條打開；再看你的檔案是 .xlsx 還是 Google 試算表——這兩個答案決定你根本不用比第三家。（資料基準日：2026-08-28）

你大概也看過那種影片：有人對著 Excel 打一句「幫我做一張六個月的家庭現金流表」，三秒鐘整張表就長出來了。

先給答案：Excel AI 工具現在確實能在表裡動手建模型，但三家能動的層級差很多，而且沒有一家可以不驗算就用。真正決定你該選誰的不是模型強弱，是「你手上的檔案格式」和「你已經在付哪一份訂閱」。

我每天用 AI 超過 10 小時，ChatGPT 和 Claude 的高階方案我都養著，Google 那邊也訂了 AI Pro。所以每次有這種「AI 進到試算表」的新功能，我的第一個動作從來不是打開來玩。

是先去翻官方文件，看看我這三份已經付掉的錢裡面，到底哪一份真的把試算表那條線打開了。這篇就是那份對照的結果。

看盤和記帳這 15 年，我最怕的一種錯不是「算錯」，是「算錯了但看起來很對」。財務表格特別容易出這種事——一條公式抓錯一格，整張表的結論就反過來了，可是畫面上完全看不出破綻。所以下面除了比三家，我也會把「拿到 AI 生的表之後要驗哪五件事」寫清楚。

Excel AI 工具到底在動哪一層？跟把資料貼進聊天框差在哪

Excel AI 工具跟「把資料貼進聊天框請 AI 寫公式」最大的差別，在於誰動手改那張表。聊天框那條路是你複製、它回答、你再貼回去，中間 AI 其實看不到你整份檔案的結構。

增益集不一樣。它活在試算表的側邊欄裡，讀得到多分頁活頁簿，改值的時候會保住公式關聯，讓下游儲存格自己重算。

這個差別在財務表上會被放大。家庭預算表通常長這樣：一張輸入分頁放收入和固定支出，一張計算分頁把它們攤成 12 個月，最後一張看結論。你只改一個「房租」，後面三十幾格都要跟著動。

聊天框做不到這件事，因為它拿到的只是你貼過去的那一小塊。你自己貼回去的那一刻，公式關聯就斷在你手上了。

如果你現在還在用聊天框那條路，其實完全沒問題，而且免費。我把那套三步驟提問法寫在不用付費也不用裝任何外掛、直接請 AI 寫 Excel 公式的完整做法那篇，適合先當替代方案試水溫。

但要注意：不是所有掛著「AI」的試算表功能都在動同一層。這是本篇最重要的一個判斷，下一段講收費之前先把它記住——有的會改你的公式，有的只會在儲存格裡填一段文字。

這一步你可以馬上做：打開你手上那張最重要的財務表，數一下它有幾個分頁、有沒有跨分頁的公式。只有一張平表的話，你其實用聊天框就夠了，不用往下比訂閱。

三家 Excel AI 工具怎麼收費？把隱藏成本一起算才是真月費

三家 Excel AI 工具的最低門檻差很大：ChatGPT 的免費版就摸得到（但官方標「有限額」），Claude 完全不給免費版，Google 則是把試算表寫在較貴的那一檔方案裡。

先講最容易被漏算的那筆錢。Anthropic 的官方說明寫得很清楚：Claude for Excel 只開放 Pro、Max、Team、Enterprise，而且桌面版 Windows 要有 Microsoft 365 訂閱、建置 16.0.13127.20296 以上，Mac 要 16.46 以上。

換句話說，你如果用的是買斷版 Office，升級 Claude 方案也救不回來。這條我已經在把安裝的 3 道門檻逐條對完、順便講官方承認的兩個風險那篇拆過，這裡不重複，只留一句：先查版號，再刷卡。

Google 那邊的隱藏成本更隱形。Google AI 方案的台灣定價頁上，每月 NT$165 的 AI Plus 只寫「在 Gmail 輕鬆校對內容」，一直要到每月 NT$650 的 AI Pro，官方文案才出現「在 Google 文件和試算表更聰明高效地工作」。

我第一次讀到這行的時候有點意外——同樣是「Google 應用程式內建的 Gemini」，兩檔的說法居然不一樣。如果你是衝著試算表去訂 NT$165 那檔，很可能會撲空。

把這張表橫著看一次，你會發現一件很少人講的事：ChatGPT 是唯一一份訂閱同時涵蓋 Excel 和 Google 試算表的。Claude 只進得了 Excel，Gemini 只待在 Google 試算表裡。

三條路的「最低可用月費」怎麼算

❶ ChatGPT：Plus 每月 US$20，一份訂閱同時涵蓋 Excel 與 Google 試算表。想零成本先試，免費版也摸得到，只是官方標「有限額」。

❷ Claude：Pro 每月 US$20。這裡有個最多人漏掉的省錢點——官方支援清單的第一項就是 Excel 網頁版，而網頁版 Excel 有微軟帳號就能免費用。也就是說，你不一定要為了這個增益集再多養一份 Microsoft 365，只有堅持用桌面版才要。

❸ Gemini：官方把「文件和試算表」寫在 Google AI Pro，每月 NT$650，而且只作用在原生 Google 試算表上。

所以「最貴的那條」其實不是你直覺想的那家：三條路的入場費都在每月 US$20 上下，差別在你要不要為它再多買一份訂閱。

如果你像我一樣家裡的表散在兩邊——記帳表在 Google 試算表、投資表在 Excel——那這件事對月費的影響比任何功能差異都大。要嘛付兩份，要嘛把檔案先統一到同一個生態系。

還有一筆很多人心算會漏的：這三家都是外幣訂閱，刷卡會多一筆海外手續費。US$20 看起來不多，乘 12 個月再加手續費，實際負擔會比帳面高一截。

這一步你可以馬上做：打開你的信用卡帳單，找出你現在到底在付哪幾份 AI 訂閱。我最常看到的狀況是——想加訂第四份的人，其實手上那三份裡就有一份已經含了他要的功能。

Excel AI 工具真的建得出財務模型嗎？官方寫的能力天花板在這

能，但三家的天花板不在同一個高度，而且最低的那個天花板低到會讓人意外。

先講最極端的那一家。Google 試算表的 AI 函式可以寫成 =AI("提示詞", 範圍)，看起來像一條公式。但官方說明頁的限制那一段寫得非常直白：它只能回覆文字內容。

這句話的殺傷力比它看起來大。財務模型的本體是「數字之間的關聯」——B 欄乘上 C 欄、再減掉 D 欄的加總。文字回不了這件事。

官方同一頁還列了幾條硬限制，我覺得每一條都會在真實使用時撞到：不支援嵌入（=IF(AI(...)) 這種寫法不行）、無法復原或重做、一次選取只會生成前 350 個 AI 函式儲存格、而且有短期和長期額度，達到長期上限要等 24 小時。

還有一條特別冷門：如果你的試算表是透過 Box、Dropbox 或 Egnyte 存取的，AI 函式就不能生成。用第三方雲端硬碟同步檔案的人要注意。

那 Gemini 側邊欄呢？側邊欄能做的事比 =AI() 多——建表格、生公式、做圖表、套條件式格式、建資料透視表都行，甚至有快捷鍵（Windows 是 Ctrl＋Alt＋G 直接叫出建公式）。

但它有一個很現實的入場限制：官方寫明這功能「最適合搭配原生 Google 試算表檔案使用」，要處理 .xlsx 得先「檔案 → 另存為 Google 試算表檔案」。

我最常被問到的狀況就是這個：有人把公司的 Excel 預算表丟進 Google 雲端硬碟，訂了方案卻叫不動 Gemini，以為是自己設定錯。其實只是檔案還是 .xlsx，沒有轉成原生格式。

而且 Gemini 側邊欄的對話紀錄很脆弱——官方直說重新載入瀏覽器、關掉試算表再開、或電腦離線，紀錄都會不見，所以建議你把想留的內容先插進表裡。

把三欄放在一起看，我的判斷是這樣：Claude 和 ChatGPT 是在同一個層級競爭（動公式），Gemini 的 =AI() 根本是另一個物種（填文字）。拿它們比「誰的財務模型建得比較好」，其實從第一步就問錯問題了。

順帶一提，Google 有一組「使用 Gemini 填入資料欄」的拖放功能看起來很像自動建模，但官方註明目前僅在美國推出且僅支援英文——中文使用者現在還碰不到。

這一步你可以馬上做：拿你手上那張表，問自己「我要 AI 幫我算，還是幫我分類/寫文字」。前者請往 Claude 或 ChatGPT 那條走，後者用 =AI() 反而更輕。

同一張家庭預算表丟給三家，我會怎麼設計這場對決

比較 Excel AI 工具最沒意義的做法，是丟一句「幫我做張表」然後看誰畫得漂亮。畫面漂亮跟算得對是兩件事，而財務表只有第二件重要。

如果要我設計一組能真的分出高下的題目，我會挑這四題，而且四題都刻意避開投資報酬預測——因為那本來就不是這類工具該碰的事。

❶ 50/30/20 月預算表，含自動分類。給它一份三個月的支出明細，請它分成必要、想要、儲蓄三塊並生成公式。這題考的是它會不會把「分類」寫死成常數，還是真的用 SUMIFS 之類的公式串起來。分類邏輯本身我整理在50/30/20、零基預算和信封袋法到底該挑哪一種的三方比較那篇。

❷ 六個月家庭現金流預估與缺口提醒。這題要跨分頁：輸入分頁改一個數字，結論分頁的缺口月份要跟著變。上一段講的「保住公式關聯」在這題會直接見真章。

❸ 續租 vs 存頭期款的現金流對照。注意，是只列自住的現金流，不預測房價漲跌。這題考的是它會不會自己「腦補」一個房價成長率塞進去——那正是財務模型最危險的一種幻覺。

❹ 依收支穩定度分層算緊急預備金。收入穩定的人算 3 個月、接案的人算 12 個月，這題考它會不會把假設抽成可調參數，而不是寫死在公式裡。

❸ 那種「自己腦補一個成長率」的毛病，本質上跟量化交易裡的過度擬合是同一件事：把數字調到看起來很漂亮，代價是它只對過去成立。我在拆解台股回測為什麼漂亮的績效曲線大多是過度擬合出來的那篇算過這筆帳，同樣的警覺放在財務模型上完全通用。

評分我只看四件事：公式對不對、有沒有亂編數字、能不能解釋自己寫的公式、以及中文欄位名稱會不會讓它抓錯欄。最後這項在中文使用情境特別容易翻車，卻幾乎沒有英文評測會測。

為什麼我把「能不能解釋公式」也算進去？因為財務表是要拿來做決定的。一張你看不懂的表，就算它算對了，你也不敢照它做決定——那這張表等於沒用。

這也是我對 Claude 的「儲存格層級引用」評價比較高的原因：它讓你可以一路點回去看數字從哪來。以前追一條巢狀公式要按好幾次「追蹤前導參照」，追到一半就忘了自己從哪出發。

這一步你可以馬上做：把上面四題挑一題，用你自己的假數字跑一次。先用假數字——真的薪資和存款下一段會講為什麼先別貼。

AI 生的財務模型最容易錯在哪？三種幻覺與 5 步逐格驗算

AI 生的財務模型最常見的三種錯，不是「算術錯」，而是公式幻覺、假設不透明、精度誤導——三種都長得很像對的答案。

這不是我自己嚇自己，是三家官方都寫在文件裡的事。OpenAI 在 ChatGPT for Excel 的公告裡揭露，他們內部的投資銀行測驗（包含建三表模型、格式與引用）分數從 GPT-5 的 43.7% 提升到 GPT-5.4 Thinking 的 87.3%。

87.3% 聽起來很厲害。但換個方式念：這是廠商自己出題、自己評分的最好成績，仍然大約每 8 題就有 1 題不合格。你家的預算表如果有 8 條公式，期望值上就會有 1 條是錯的。

Anthropic 講得更直接。官方的限制段落明列 Claude for Excel「不建議用於」三種場合：未經人工檢查的最終交付物、未經驗證的稽核關鍵計算，以及含高度敏感或受監管資料的模型。

Google 那邊則是在 AI 函式的說明頁尾寫下這句：請勿將 Gemini 功能提供的資訊，視為醫療、法律、財務或其他領域的專業建議。OpenAI 的說明頁也有對應的一句——ChatGPT 不是財務、法律或稅務顧問。

三家講的是同一件事：驗算是你的工作，不是它的。所以我自己的規矩是，AI 生的財務表在通過下面五步之前，一律當草稿看待。

拿到 AI 生的財務模型後，我會做的 5 步人工複核

❶ 抽三格反推：隨機挑三個結果格，用計算機自己算一次。不是看公式長得對不對，是看數字對不對。

❷ 找寫死的常數：把所有「不是公式、直接打數字」的格找出來。利率、通膨、成長率如果被寫死在公式裡，那就是假設不透明，要抽出來變成可調參數。

❸ 改一個輸入看全表：把最上游那個數字改掉，看下游有沒有跟著動。沒動就代表公式關聯斷了。

❹ 對照官方級的支出基準：AI 生的支出分類很容易套用歐美習慣。用行政院主計總處的家庭收支調查對一次，看它的分類邏輯合不合台灣的實際狀況。

❺ 請它解釋，然後懷疑那個解釋：叫它說明某條公式的邏輯。如果它的解釋跟公式實際做的事對不起來，那條公式就要重寫。

這五步有個前提我得誠實講：你至少要看得懂公式在做什麼。如果 SUMIFS、XLOOKUP 對你來說還是天書，AI 生的表你其實驗不動——這種情況我會建議先補基礎再談工具，Excel、Python、SQL 零基礎該先學哪個，我自己走過一輪的真心話那篇是我整理的順序。

還有一種錯不在公式裡，在檔案裡。Anthropic 官方特別警告提示詞注入的風險：外部來源的檔案——網路下載的模板、廠商給的檔、匯入的資料——可能藏著看不見的指令。

官方寫得很不客氣：測試已經發現 Claude for Excel 可能被操縱去外洩敏感資訊、竄改關鍵資料或執行破壞性動作。所以他們的建議是只對信任的活頁簿使用，並且從一份可信的副本開始改。

這條對理財場景特別重要。網路上到處是「免費下載的預算表模板」「投資試算表」，其中不乏來路不明的檔案。以前這只是病毒風險，現在多了一種：那張表可能會反過來指揮你的 AI。

如果你想更完整地理解 AI 在投資理財場景會怎麼出錯，我把六個必問的自查問題整理在看盤 15 年後我用來擋掉 AI 幻覺和假投資詐騙的 6 問清單那篇，跟這五步是互補的。

這一步你可以馬上做：把 ❶ 那步養成習慣就好。抽三格自己算一次，大概花你兩分鐘，卻能擋掉絕大多數會讓你做錯決定的錯。

把薪資和存款貼進 Excel AI 工具之前，三家的資料政策差在哪

財務表裡放的是你的薪水、存款、負債和保單——這是所有試算表裡最敏感的一種。三家的資料處理方式不一樣，而且差別會影響你該把哪張表交給誰。

先講 ChatGPT。官方繁體中文的方案比較表裡有一列「內容用於模型訓練」，四個消費者方案（免費版、Go、Plus、Pro）標的都是「可選擇退出」。

「可選擇退出」的意思是預設是開的，你要自己去設定裡關掉。這件事跟功能好不好用無關，但跟你要不要把真實薪資貼進去非常有關。

Claude 那邊的機制不太一樣。官方文件寫 Claude for Excel 的輸入與輸出會在收到或產生後 30 天內從後端刪除；對話紀錄則是存在你自己瀏覽器的 IndexedDB 裡，不存在 Anthropic 的伺服器上，也不跨裝置同步。

我第一次讀到「存在瀏覽器裡」的時候覺得有點微妙——好處是資料不上雲，壞處是換一台電腦紀錄就沒了，而且重裝增益集也不會清掉它。這是設計取捨，沒有對錯，但你要知道。

Google 的部分官方只寫「需符合資格的方案」，資料政策依你用的是個人 Google AI 方案還是公司的 Workspace 而不同，兩者的管理員設定也不一樣。

所以我自己的處理方式很土法煉鋼，但這幾年沒出過事：建模用假數字，套用才換真數字。

具體是這樣做的：先把薪資改成一個好算的整數、存款抹掉尾數、帳號欄位整欄刪掉，讓 AI 把表的結構和公式建好。等結構確認沒問題，再自己把真實數字填進去——那時候 AI 已經不需要看到它們了。

這個習慣還有一個附帶好處：假數字通常比較整齊，反而更容易在第一輪就看出公式有沒有算錯。真實數字那些零碎的小數點會掩蓋掉錯誤。

關於哪些個人財務資料真的不該進 AI，我在拆解 ChatGPT 個人理財在台灣卡住的 3 道門檻和隱私風險那篇談得更細，那篇的判斷標準可以直接套用在試算表情境。

最後一條紅線跟工具無關，但一定要講：如果有人拿著「AI 財務模型」「AI 代操」「AI 選股保證獲利」來招攬你，那跟本文講的東西完全不是同一回事。可以先到金管會證期局的非法證券、期貨與投顧態樣說明對一次，或撥165 全民防騙網的專線查證。

想把整套「AI 碰你的錢」的安全邊界一次建立起來，我把散戶適用的入門工作流寫在投資理財 AI 工具要怎麼用才不會把自己暴露出去那篇，跟這一段的做法可以疊在一起用。

這一步你可以馬上做：去你正在用的那家 AI 設定頁，找「資料控制」或「訓練」相關開關看一眼。花不到一分鐘，但這是唯一你完全能控制的變數。

Excel AI 工具怎麼選？照你現在的訂閱和檔案格式對號入座

選 Excel AI 工具不用比誰最強，照兩個問題就能刷掉大半選項：你的檔案主要放哪裡，以及你已經在付哪一份訂閱。

❶ 檔案主要是 .xlsx、而且已經有 Microsoft 365：Claude for Excel 和 ChatGPT for Excel 都合格，差別在你手上已經有哪家的付費帳號。已經有 Claude Pro 就直接裝，官方定價頁的說明寫著 Pro 已含 Claude for Microsoft 365，不用再加錢。

❷ 檔案散在 Excel 和 Google 試算表兩邊：ChatGPT 那條最省，因為一份訂閱兩邊都吃。這是它最被低估的優勢，但也記得官方標示免費版和 Go 是「有限額」，真的要用得順要到 Plus。

❸ 全家當都在 Google 試算表、而且只是要填欄位或分類：=AI() 函式很夠用，不必為了建模去升級。它做摘要、分類、情緒判斷這類文字工作很順手。

❹ 全家當在 Google 試算表、但真的要建模型：要算清楚 NT$650 那筆。因為官方文案只在 AI Pro 這一檔提到試算表，而 NT$650 換算下來其實比 ChatGPT Plus 還貴一點。

❺ 一年只做兩三次試算：老實說三家都不用訂。用免費的聊天框請 AI 寫公式，自己貼回表裡就好，我在把記帳、投資筆記、股息追蹤做成三合一模板的完整設計那篇提供了現成結構，套上去改改就能用。

適合現在加訂的人

每個月固定要重算多分頁財務表、常常接手別人做的表看不懂公式、或表已經複雜到你自己會改錯的人。這幾種情況下，AI 幫你追公式省下的時間是真的。

先不要加訂的人

手上訂閱已經超過三份、表只有一張平表、或你其實還沒開始記帳的人。工具解決不了「還沒開始」這件事——先把資料累積起來再說。

如果你正在考慮的其實是微軟自家那條路，那是另一套邏輯，方案分檔也完全不同，我把台灣買得到的四檔對照寫在Microsoft 365 Copilot 台灣 4 檔我對完、最便宜的那檔其實沒有那篇。

還有一個我覺得比選工具更重要的提醒：反殭屍訂閱。這類新功能最容易讓人多養一份用不到的方案。加訂前先去確認現有訂閱有沒有已經含了，這個動作我每季都會做一次。

把每月扣款和實際使用率對一次的方法，我寫在30 分鐘用 AI 揪出支出與投資盲點的每月對帳流程那篇，訂閱漏財通常就是在這一步被抓出來的。

這一步你可以馬上做：把上面五種情境對號入座，只挑一個。三家都試會讓你什麼都學不深，這是我看過最多人踩的坑。

FAQ 常見問題

Claude for Excel 和 ChatGPT for Excel 該選哪一個？

兩家在「動公式」這件事上是同一個層級，所以我會用兩個非功能因素來決定。第一，你的檔案有沒有一部分放在 Google 試算表——有的話 ChatGPT 一份訂閱兩邊都吃，比較划算。第二，你已經在付哪一家的錢——Claude Pro 已含 Claude for Microsoft 365，ChatGPT 則是要到 Plus 才不是「有限額」。真的都沒有的話，先從 ChatGPT 免費版試手感，因為它是唯一免費就能摸到的。

免費版真的能用 Excel AI 工具嗎？

只有 ChatGPT 這條路可以。官方繁中方案比較表裡，「Excel、PowerPoint 和 Google 試算表擴充功能」這一列，免費版和 Go 標的是「有限額」、Plus 是有、Pro 是「擴充額度」。Claude 完全不開放免費版；Google 則需要符合資格的 Workspace 或 AI 方案。所以想零成本試水溫的話，答案很明確就是 ChatGPT 免費版，先試出你到底會不會用，再決定要不要升級。

AI 建的財務模型可以直接拿去做決定嗎？

不行，而且這不是我保守，是三家官方都寫在文件裡的。Anthropic 明列不建議用於未經驗證的稽核關鍵計算，OpenAI 寫 ChatGPT 不是財務、法律或稅務顧問，Google 則寫勿將 Gemini 提供的資訊視為財務專業建議。實務上我的做法是把 AI 生的表當草稿，跑完前面那五步複核再說。重大的財務決定——買房、退休金安排、稅務規劃——還是要找合格的專業人士看過。

Gemini 的 =AI() 函式做不出財務模型，那我該改用什麼？

因為官方限制寫得很清楚：它只能回覆文字內容。財務模型的本體是數字之間的公式關聯，文字回不了這件事。它更適合的用途是分類、摘要、情緒判斷這類欄位級的文字工作，例如把一整欄消費明細分成必要和想要。要真的建模型，得改用 Gemini 的側邊欄，而側邊欄的入場條件是檔案必須是原生 Google 試算表，.xlsx 要先另存轉檔。

有沒有完全免費的方法，在 Excel 裡用 AI 建財務模型？

有，而且三家裡只有一條走得通：ChatGPT 免費版就裝得了 Excel 增益集，搭配同樣免費的 Excel 網頁版，整條路可以零訂閱費走完。代價是官方在方案比較表把免費版和 Go 都標成「有限額」，實際用起來會撞到次數上限。我的建議是先用免費版把「AI 到底幫不幫得上我」驗證完，確定每個月真的會用到再升級 Plus；如果一年只做兩三次試算，停在免費版其實就夠。

寫在最後：工具換了，該驗算的還是你

把三家的官方文件攤開對完，我最大的感想不是「哪一家比較強」，而是三家不約而同都在文件裡寫了同一句話的變體——輸出可能有錯，請你自己檢查。

這其實蠻誠實的。而且它把責任講清楚了：AI 幫你省掉的是打字和追公式的時間，沒有幫你省掉判斷。財務表最貴的從來不是製作成本，是你照著它做出的那個決定。

我自己這幾年最有感的一件事是，AI 沒有讓我更清閒，反而更忙——因為它讓「多算一種情境」的成本變得很低，於是我就想算更多種。這不是壞事，但前提是每一種你都真的驗過。

如果你想先把資料底子打好再談工具，我建議從記帳那一層開始。用 ChatGPT 加 Google 試算表把記帳這件事自動化的完整流程和用 GOOGLEFINANCE 追蹤持股的投資記錄表模板這兩篇是最常被讀者拿去直接套用的。

想把工具選型的視野再拉高一層，散戶用得上的 21 款投資理財 AI 工具與 4 套組合是這個主題的總入口，而ChatGPT、Claude、Perplexity 哪一個適合拿來做投資研究則是「聊天做研究」那一側的對照組，跟本篇的「在表裡動手」剛好是一組互補。

表格會算之後，下一步通常是想讓它自己盯盤。在動手寫 Apps Script 前先算免費額度的股價提醒做法那篇有我踩過的額度雷；想更完整地認識 Google 那一套 AI，可以看Gemini 在 Docs、Sheets、Gmail 裡哪些功能真的好用。

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💡 追劇族延伸閱讀

整天對著試算表算錢的人，晚上總得換個腦袋。這兩篇是我最近幫大家數過集數的：

• 《金色》在台灣要去哪追？免費集只有前 2 集，上架時差我算給你
• 地球超新鮮 2 兩條免費管道都落後大陸兩週，別從最新一期往回點

參考資料

• Anthropic 官方說明：Use Claude for Excel（方案門檻、支援版本、資料處理、提示詞注入警示）
• Claude 官方定價頁（Free／Pro／Max 方案與 Claude for Microsoft 365 含括範圍）
• OpenAI 官方公告：Introducing ChatGPT for Excel（含 2026-05-05 全方案推出更新與內部 benchmark 數字）
• OpenAI 說明中心：ChatGPT for Excel and Google Sheets（安裝方式與官方限制）
• ChatGPT 繁體中文官方定價與方案功能比較表
• Google 官方說明：讓 Gemini 版 Google 試算表成為您的得力助手
• Google 官方說明：使用 Google 試算表的 AI 函式（語法與限制）
• Google One：台灣 Google AI 方案與定價
• Microsoft 365 台灣方案與定價比較
• 行政院主計總處：家庭收支調查
• 金管會證券期貨局：非法證券、期貨、投顧投信及地下期貨態樣
• 內政部警政署 165 全民防騙網